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　　基于“打造场景化的数字产融生态”主题，光谷金信副总经理孙文带来了精彩演讲。从传统银行的金融服务、产业场景的分布、产业金融的关键环节等角度，孙文分享了他对产业金融的认知。他认为，建设产业场景金融，既需要链接产业参与方，形成综合产业能力，也需要基于产业场景，优化流动性资产配置，在整合资源的基础上创造产业价值，通过资本运作放大金融服务价值。

　　最后，通过光谷金信“云仓有色”和“优牛数智牧场”两大案例的拆解，孙文对光谷金信如何打造场景化数字产融生态进行了细致介绍。他提到，在肉牛养殖场景中，为了了解肉牛的日增重信息，金融人的传统思路是，把牛拉出来测重，但光谷金信摈弃了这种思路，改为采用了构建科学标准化养殖+模型估算预测增重指标的方式，颠覆了传统金融人惯性思维，而是转型为产业人士思维。

　　孙文：大家下午好！我们团队从IT背景出发，原来是专注于银行系统代码编写，但在过去的五年里，我们经历了工作场景的巨大转变，收获了丰富的心得，可以说是有趣而又充满意义。

　　光谷金信（武汉）科技有限公司是在2017年九江银行向实体经济转型的大背景下成立的创新平台。我们立足于产业场景，以科技信息化服务为基础，供应链金融服务为切入点，整合产业资源、银行资源和客户资源，致力于推动金融与产业的深度融合并构建产业生态圈，为产业参与各方赋能，为客户提供涵盖种植养殖、产销交易、仓储物流、资金结算、产业金融、数字产业、智能风控和大数据服务体系等一站式产业链综合服务。我们的研发方向始终围绕产业数字化展开，拥有众多相关软著和专利，现已通过国家高新技术企业、双软企业、信息安全管理体系和信息技术服务管理体系认证。值得一提的是，我们是一家专注于金融科技，但本身并不从事金融业务的金融机构旗下子公司。

　　这几年来，我们在深入产业过程中累积了大量产业数据，涵盖了一系列典型业务场景。例如，在钢材大宗领域，去年我们实现了出库量和入库量分别高达1500万吨和1700万吨，铜的出入库量也达到了350万吨。这些数据的背后，是基于九江银行围绕产业基础场景，这几年间向实体产业线亿的努力。至今，我们的放款笔数已超过5万笔，还款笔数接近20万笔。值得骄傲的是，这些业务的逾期率和不良率均为0，这是我们取得的优异成绩单。

　　在转型发展的过程中，我们首先要审视过去。银行在长期的业务发展中，从1998年整治金融乱象开始，到2008年，逐步建立了完整的业务流程组织体系，包括风控、合规、审计、运营、科技等各个环节。然而，随着时间的推移，我们发现传统银行的金融服务同质化严重，分支机构更多地是执行总行的产品设计，并通过KPI考核与客户需求对接。但这种模式往往忽视了客户超出KPI以外的需求，也可能因为考核压力导致分支机构过度营销，会把客户的需求转化为金融机构营销产品的要求，到最后比拼的是对风险的下限的承受能力和市场利率价格的下限。

　　产业场景是一个庞大的生态圈，涵盖了生产制造、贸易、仓储物流等多个环节。金融机构和数字科技企业也是这个生态圈中的一部分，为产业生态链上的各个环节提供服务。在这个生态体系中，每个节点都有自己的操作点，构成了一个复杂的网络。

　　为了深入产业，我们必须全面理解并立足于这个生态圈的每个环节。因此，互联网体系中的“链接生态、开放共赢”理念，在这里得到了很好的体现。

　　回到我们对产业金融新发展的理解，必须要对照看一下在消费互联网时代，那些互联网大厂是怎么在干消费金融业务的。在消费互联网时代，互联网大厂在消费金融领域取得了显著成绩。与传统金融机构不同，它们的思维模式和立足出发点更加先进。传统金融机构往往关注产品和客户两个维度，而互联网大厂已经建立了场景、生态、用户的完整闭环销售体系，实现了从流量到产品的转化。值得注意的是，互联网大厂更倾向于使用“用户”而非“客户”这一称谓，这虽然只有一字之差，但体现了其以用户为中心的经营理念。我们可以从中借鉴学习，推动产业金融的创新发展。

　　在这样一个体系下去看，为了实现产业金融的风险闭环，我们需要链接并调动产业生态中的各类资源，形成产业互联网的思路。这涉及物流、商流、信息流、资金流等多个方面，以及仓储物流，公共服务，科研、检测等服务性资源，而政府作为公共服务政策的参与者也参与其中。

　　在链接这些生态的过程中，数字科技和金融机构是最有效、最方便的参与者。金融机构与社会各界、个人到机构都有广泛的交互，而数字科技在数字浪潮的推动下，也深入到了每个人的生产生活中。因此，这两方参与者具备天然的链接属性，能够推动整个产业生态的链接，实现更高效的发展。

　　在实践中，基于产业场景的过程管控，我们遵循九江银行肖璟行长提出的“算得清、管得住、卖得掉”九字箴言。其中，“算得清”意味着要有全过程、全节点的实时感知能力，要求围绕动产和物的信用，通过科技手段量化并核实其真实性；“管得住”则是要求有账实一致的管控能力，确保所有环节形成闭环；“卖得掉”意味着要有全面的预案制定及实施能力，确保风险可控。

　　为实现这些目标，金融科技手段至关重要。我们链接产业生态，并在产业金融领域运用ABCD技术应用（AI人工智能、Block 区块链、Cloud云技术、Data大数据）。例如，九江银行推出了九江云，利用大数据挖掘为产业提供服务；而更深入的应用方向在于A和B，即人工智能提供智慧服务和基于数字信任的产品创新。

　　在产业金融场景中，AI人工智能和Block 区块链分别对应物的信用和过程信用。AI不仅关注大语言模型，更在于提升计算机对物体的感知能力，推动产业场景中的数字化应用，实现万物互联和数字孪生。而区块链的技术特性决定了它是完成过程信用、过实性直接有效的手段，推荐大家要特别关注这一块的方向。

　　光谷金信在有色金融领域，特别是以铜铝和稀土为代表的产业中，深入实践并打造了“云仓有色”这一场景品牌。我们最初围绕存货监管展开工作，考虑到高价值货物的特殊性，我们直接参与管理，并将仓库提升至银行金库的标准。所有出入库数据均通过人机核实，质检也由国检中心权威执行，同时AI摄像头24小时监控盘点。

　　在深入产业后，我们发现交易信任是稀土产业链的一大难题，常常面临着熟人交易模式规模小、金属成分鉴定不规范、线下交易易纠纷以及存货占用资金，致使缺少资金采购原料（缺少资金）等产业痛点。为此，我们利用数字化交易仓，结合高标准管理，助力稀土行业完成非标易的线下钱货交易。这不仅确保了买卖双方的权益，还使银行能够将结算业务融入其中，拓宽了服务范围。

　　通过这种方式，我们为产业方提供有色金属平台解决方案，为合作伙伴建立一个集采销、检测、仓储、配送、支付结算、金融服务于一体的综合服务平台，促进了产业的健康发展。

　　第二个典型案例就是我们打造的优牛数智牧场。肉牛产业链这个领域有个非常有趣的事情，就是深入产业才算真实踏入到产业里去。

　　优牛数智牧场项目让我们深刻体验到，深入产业并非易事。因为在金融视角下推进数字化时，我们常会被固有思维所束缚。例如，我们曾试图采集肉牛的每月增重等生产数据，但产业方拒绝了我们让肉牛通过特定通道的方案，因为这会影响牛的生产性能。直到团队中的动物科学博士提出反向思路，我们才意识到应从产业视角出发，关注肉牛的健康和饲养效率，而非仅关注金融数据。这一转变让我们打开了新的数字化方向，我们数字化方向通过物联网等技术服务围绕着饲草料供应链、政府资源、专业配方检测能力、专业养殖团队等产业能力整合，同时把这些数据采集起来作为金融监管的数据来做。当这些展开以后我们发现，如果站在产业视角，很多加在自己身上的枷锁会打开，产业链接生态的过程可以从这个地方开展。

　　牧场经营充满挑战，常言道：“家有万贯，带毛的不算”。我们的智慧牧场管理平台包含牛只管理、饲料管理、基础数据、TMR管理、料槽管理以及兽医管理等功能，旨在解决以下几个重点问题：一是利用AI技术我们可以实现牛只数据远程识别；二是根据每头牛的单头价值，可以实现差异化的计算，确保每头牛身上的都是精准合理的；三是通过先进模型精确计算每头牛的生长过程中的日重变化；四是建立全程数字安全体。